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　　中秋、国庆节眼瞅着将接踵而至，不少人早就看准了这个秋高气爽的好时机，准备“拼接”年假来场旅行，尽情放松一下。你的旅程定好了吗？如果你的目的地在境外，在做出游攻略的同时，有件事千万别忘了！那就是合理购置相关保险产品，最大程度减少出行意外风险带来的损失。

　　跟团旅行，旅行社责任险还不够

　　有一部分消费者认为，如果选择跟团出行，旅行社就会为我们打理好相应的保险事宜，个人毋庸烦心。

　　事实上，旅行社投保的一般是旅行社责任险。这一险种主要是对由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行赔偿。但在旅途中，游客因个人过失导致或不可抗力等因素引起的人身伤亡和财产损失，以及由此产生的各种费用，都不在旅行社责任险的赔付范围之内。

　　中国人保山西分公司相关负责人介绍，虽然这一险种目前在山西省旅行社的覆盖率已基本达到100%，但其赔偿前提很明确，就是因旅行社的疏忽或过失造成旅游者人身伤亡及经济损失；若意外是由消费者自身疾病、过失等引起，如游客擅自在导游、地陪明确强调不得游泳的危险海域进行水上活动导致意外发生，或旅行社服务质量未达国家、行业或合同规定标准，保险公司是不负责赔偿的。另外，既不提供全陪或领队，也不提供地陪的散客旅游活动等情况，也不在保险公司理赔范围内。

　　因此，选择跟团出境旅游的消费者，在确认所选择的的旅行机构是否达到国家、行业相关标准后，还应积极选择购买其他保险，更全面地覆盖旅程中可能面临的风险。

　　畅意出游，旅游意外险不可少

　　针对旅游的意外险产品，条款大多相对简单，消费者通过各家保险公司的官网、App，就可轻松选购。但这样的保险产品确实品类众多，让人眼花缭乱。到底该如何选择呢？

　　山西省保险行业协会专家介绍，购买出境游意外保险产品，重点要认准这3类保险：

　　1、 航空意外险。这是保险公司专门为航空旅客设计的商业保险品种，一旦被保险人出险，家属可以向保险公司索赔。目前，市面上的航空意外险有的保障单次航班，有的保障保险期内所乘坐的所有航班，其保险期限一般在7天到1年不等，消费者根据自身实际需求选择即可。

　　2、 意外伤害险。这类保险必须在出境前先行投保，主要针对的是被保险人在境外旅游过程中出现的意外。因被保险人遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使死亡、伤残时，保险公司将按约履赔。

　　3、 境外医疗险。与境内游相比，出境旅游潜在风险往往更多，如长途旅行、水土不服等因素可能导致疾病发生，且有的国家和地区的医疗费用相对较高。一旦在境外遇到类似情况，境外医疗险就派上大用场了。它能帮助被保险人及时获得24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。这类保险也是前往很多国家前必备的一个险种。

　　谨慎投保，选购细节须注意

　　太平保险高级经理胡开奕介绍，出境旅行有投保意识很重要，选对合适的保险产品更重要。

　　1、 注意保险期限。要让保险期限≥旅行时间。境外旅游意外伤害保险一般按天计算，购买保险产品的期限应不少于旅游时间，最好略长于旅游时间，以免旅游行程发生变化，却因保险到期而失去保险保障。

　　2、 选择合适的险种和保额。应结合自身实际、目的地情况等，选择合适的保险产品和恰当的保额。

　　3、 注意旅程中是否包含高风险运动项目。很多出国游的朋友会选择一些高风险运动项目，比如潜水、攀岩等。这个时候就应考虑投保针对高风险运动的意外风险保障。因为，这类高风险运动造成的损失，在有些境外旅游意外伤害保险中会被列为除外责任。如此，附加投保高风险运动意外伤害保险就很必要了。

　　4、 着重关注救援服务。在境外医疗险产品中，紧急救援服务条款极其重要。身在异乡，若有意外事故发生或突发急症，只要拨打保险机构提供的救援服务电话，就能获得紧急救援或医疗服务。另外还应注意保险合同中约定的，由保险机构承担游客医疗运送、直系亲属慰问探访、紧急搜救等相关费用的具体条款。由于不同保险公司所合作的全球救援机构有所不同，救援内容也存在差异，投保前认真阅读条款，才能为自己选择更实用的保障。

　　5、 清楚了解免责条款。一定要看清楚保险产品条款中，保什么、不保什么，心中有数，也免得引发纠纷。

　　山西省保险行业协会专家还提醒即将开启境外游行程的朋友，在旅程中，如果遇意外情况，请务必保留好相关票据证明，比如财务遗失的报警证明、航班延误后航空公司开具的延误证明、医院收据等，以便后续向保险公司申请理赔。